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돈의 심리학
가장 크게 성공한 투자자 VS. 가장 크게 파산한 투자자무엇이 이 둘의 운명을 갈랐는가『돈의 심리학』은 월스트리트저널에서 10년 넘게 금융과 투자에 대한 글을 써온 칼럼니스트이자 콜라보레
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1. 아무도 미치지 않았다
이론상 사람들은 자신의 목표에 따라, 그리고 해당 시점에 이용 가능한 투자 옵션의 성격에 따라 투자 의사 결정을 해야한다. 하지만 사람들은 그렇게 하지 않았다. 두 경제학자가 발견한 사실에 따르면 투자 의사 결정은 본인 세대의 경험, 특히 성인기 초기의 경험에 크게 좌우되었다.
2. 어디까지가 행운이고, 어디부터가 리스크일까
tip1. 누구를 칭송하고 누구를 무시할지 신중하게 결정하라
tip2. 특정 개인이나 사례에 초점을 맞추기보다는 더 큰 패턴에 주목하라.
성공에서 행운이 차지하는 역할을 인정한다면, 리스크의 존재는 우리가 실패를 판단할 때 나 자신을 용서하고 이해의 여지를 남겨야 한다는 뜻임을 알아야 한다. 겉으로 보이는 것 만큼 좋은 경우도, 나쁜 경우도 없다.
3. 결코 채워지지 않는 것
명성, 자유와 독립, 가족과 친구, 행복들을 지키는 최선의 방법은 리스크를 언제 멈춰야할 지 아는 것이다. 내가 '충분히' 가졌다는 사실을 아는 것이다.
4. 시간이 너희를 부유케 하리니
위험한 점은 복리가 직관적으로 와닿지 않을 때 우리가 복리의 잠재력을 무시하고 다른 수단을 통해 문제를 해결하려 한다는 사실이다.
꽤 괜찮은 수익률을 계속해서 올리는 게 더 훌륭한 투자다.
5. 부자가 될 것인가, 부자로 남을 것인가
금전적 성공을 한 마디로 요약한다면 '생존'이라고 할 수 있다.
tip1. 파산하지만 않는다면 결국엔 가장 큰 수익을 얻는다.
tip2. 계획이 계획대로 되지 않을 때를 대비한 계획을 세운다.
tip3. 미래에 대해 낙관적이면서 동시에 비관적이어야 한다.
> 투자의 상한선 뿐 아니라 하한선 정해야 한다.
6. 꼬리가 몸통을 흔든다
대부분의 경우 '현재'는 그리 중요하지 않다. 정말로 중요한 것은, 남들이 모두 미쳐가는 몇 안되는 날에 당신이 어떤 의사결정을 내리는가 하는 점이다.
> 언제나 잘할 수는 없다.
7. '돈이 있다'는 것의 의미
내가 원하는 것을, 내가 원할 때, 내가 원하는 사람과, 내가 원하는 곳에서, 내가 원하는 만큼 할 수 있다는 것은 엄청난 행운이고 행복이다. 그리고 여기에는 반드시 돈이 필요하다. 돈의 진짜 가치는 바로 여기에 있다.
> 돈은 삶과 시간에 대한 통제권을 주는 행복의 요소이다.
8. 페라리가 주는 역설
배기량이 큰 차보다 겸손, 친절, 공감이 더 많은 존경을 가져다 줄 것이다.
9. 부의 정의
돈이 얼마나 많은지 보여주려고 돈을 쓰는 것이야말로 돈이 줄어드는 가장 빠른 길이다
> Rich보다는 Wealthy가 되어라.
10. 뭐, 저축을 하라고?
tip. 부의 가치는 상대적이다
내가 더 적은 돈으로 만족하는 법을 배우면 더 쉽고 스스로 통제할 수 있는 여지가 크다.
현재는 초연결 사회가 되었으며 경쟁해야 할 인재 풀이 수십억 명으로 바뀌었다.
더 이상 지능은 믿을 만한 이점이 아니다. 그러나, '유연성'은 이점이 될 수 있다.
> 내 가치대로 행동하면 된다.
11. 적당히 합리적인 게 나을까, 철저히 이성적인 게 좋을까
투자 대상을 사랑하라. 적당히 합리적이고 적당히 감정적인 전략이 더 우세할 수 있다.
12. 한 번도 일어난 적 없는 일은 반드시 일어나게 마련이다
tip1. 과거에 의존하면 미래를 바꾸어놓을 이례적인 사건을 놓칠 가능성이 크다.
tip2. 역사는 경제나 주식시장의 미래에 대해 잘못된 가이드가 될 수 있다. 오늘날 세상에서 중요한 구조적 변화를 고려하지 않기 때문이다.
> 몇 가지 고리를 통해 결과가 나오게 된다. 고리를 미리 파악하고 있으면 예상은 더욱 쉬어질 수 있겠다.
> 정보가 많아진 현대 사회에서는 자신만의 가치 투자가 중요해질 것이라고 예상된다.
13. 안전마진
실제로 모든 계획에서 가장 중요한 부분은 계획이 계획대로 되지 않을 때의 계획을 세워두는 것이다.
> 심리상담에서 행동 변화나 행동 실행을 위해 미리 예상되는 상황을 분석하고 방해물에 대비하는 것과 비슷하다.
14. 과거의 나 vs. 미래의 나
장기적 의사결정에서 염두해 둘 두 가지
tip1. 금융 계획에서 양극단은 피해야 한다.
tip2. 우리의 마음이 변한다는 현실을 받아들여야 한다.
매몰비용은 '미래의 나'를 '과거의 나'의 포로로 만든다.
15. 보이지 않는 가격표
변동성을 수수료로 인식하면 모든 게 달리 보인다.
투자에서 변동성은 거의 언제나 수수료이지 벌금이 아니다.
16. 너와 나는 다른 게임을 하고 있다
돈과 관련해서 가장 중요한 점은 내가 시간을 어떻게 보고 있는지를 이해하고, 나와 다른 게임을 하는 사람들의 행동에 설득당하지 않는 것이다.
> 내 경우, 최소 1년 이상의 장기투자를 바란다. 적극투자보다는 저금 개념이며 찾아 쓸 일이 적다> 상승이 예상되는 대량주(80%), 이후 발전할 것이라고 생각되는 잭팟(20%) 확률로 잡아보았다.
17. 비관주의의 유혹
tip1. 비관주의자들은 시장이 어떻게 적응해갈지를 고려하지 않고 미래를 추정한다.
tip2. 진보는 너무 느리게 일어나서 알아채기가 힘들지만 파괴는 너무 빠르게 일어나서 무시하기가 어렵다.
> 낙관주의를 설득시키기 위해서는 데이터 등 더 많은 자료와 논리를 활용해야 하겠다. 상담에서의 행동변화도 비슷할 것이다. 이들에게 닥칠 비관주의의 유혹보다 천천히 일어날 진전에 대해 눈 앞에 그려지도록 해야 할 것이다. 마치 투자 상품을 설명하듯이..
> 라이트 형제는 비행기를 만들고 몇 년이 지나도록 가치를 인정받지 못했다. 자신의 가치가 맞다고 생각하면 주변의 반응에 신경을 줄이고 가치에 집중하면 된다.
18. "간절하면 믿게 되는 법이죠"
tip1. 무언가가 사실이기를 간절히 바랄수록 그게 사실일 확률을 과대평가하는 스토리를 믿을 가능성이 커진다.
tip2. 세상에 대한 관점은 누구나 불완전하다. 우리는 그 구멍을 메우기 위해 스토리를 만들어낸다.
누구나 내가 사용할 수 있는 머릿속의 한정된 모형을 가지고 세상을 설명한다.
> 사례개념화할 때도 다양한 각도에서 볼 수 있도록 하자.
19. 돈에 대한 보편적인 진실 몇 가지
tip. 자존심을 줄이고 부는 늘려라
tip. 시간을 보는 눈을 넓혀라
tip. 포트폴리오의 일부가 아닌 전체를 보라
tip. 내 시간을 내 뜻대로 하는데 돈을 써라
tip. 남에게 더 친절해지고 자신에게 덜 요란해져라
20. 나의 투자 이야기(요약 없음)
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